近日，“宇宙行”工商银行旗下寿险公司——工银安盛人寿将迎新总裁，引发业界关注。
今年1月，在工银安盛人寿任职长达7年的总裁吴茜卸任后，总裁一职已空缺半年。
在我国保险公司的阵营中，“银行系”寿险公司因具备天然的渠道和客户优势，被看作是含着“金钥匙”出生。
在这其中，国有六大行（工农中建交邮）旗下的寿险公司：工银安盛人寿、农银人寿、中银三星人寿、建信人寿、交银人寿、中邮人寿，依靠大行遍布全国的“毛细血管”与线上服务网络，在“银行系”险企中优势尤为显著。
背靠两大股东——国内资产规模最大银行工商银行和百年国际保险巨头法国安盛集团，工银安盛人寿的发展一直受到市场的关注。
自工行入主后，工银安盛人寿业绩增长进入“快车道”，保费规模连年攀升，连续多年实现稳定盈利。
但近年来工银安盛人寿盈利起伏较大，如坐过山车。自去年始，工银安盛人寿核心管理层持续调整。
从整个银行系寿险公司格局来看，虽然工银安盛人寿背靠“宇宙行”，但银行系险企的C位一直由中邮人寿占据。
面对复杂的内外部环境，工银安盛人寿如何破局成为业内关注焦点。
1
总裁空悬已有半年，
高层大“换血”持续
日前，据多家媒体报道，中国工商银行浙江省分行副行长包伶捷拟出任工银安盛人寿党委副书记、总裁职务。
公开资料显示，包伶捷是一位工行老将，历任浙江省分行营业部副总经理、金华分行行长、杭州分行行长等职，最终升至浙江省分行副行长。
目前，工银安盛人寿官网尚未更新这一消息。‘子弹财经’就包伶捷拟出任总裁一事求证工银安盛人寿方面，截至发稿前未获回复。
今年1月，任职长达7年的吴茜不再担任公司总裁。作为工银安盛人寿的一员“老将”，吴茜自2018年6月起担任工银安盛人寿党委副书记、总裁职务。在吴茜离任后，总裁之位空悬已有半年。
‘子弹财经’注意到，自2024年始工银安盛人寿核心管理层持续调整。
图 / 摄图网，基于VRF协议
2024年5月，工商银行北京分行副行长王都富出任该公司董事长，这一职位此前已空缺1年半时间。
履历显示，王都富于1971年出生，从事金融、经济相关工作逾三十年。王都富一直在工商银行系统中工作，历任工商银行浙江分行、总行办公室、江苏分行营业部、牡丹卡中心等多个部门职务；2021年5月至2024年1月任工商银行北京市分行党委副书记、副行长。
除董事长之外，年报显示，2024年以来工银安盛人寿管理层发生了一系列人事变动。
年报显示，2024年4月，郑昕接替王莹担任该公司董事职务；同月，张涛担任董事职务；2024年5月，张涛接替乔红敏任公司财务负责人，同时担任公司首席财务官（副总经理）。2024年6月，张伟峰卸任公司监事职务。
2024年11月，中央纪委国家监委网站披露消息显示，工银安盛人寿执行董事、副总裁陶仲伟涉嫌严重违纪违法，任上被查。
5个月后，陶仲伟处分结果公布，涉嫌5项违纪违法行为，被开除党籍、公职，收缴其违纪违法所得，其涉嫌犯罪问题移送检察机关依法审查起诉。
图 / 中纪委国家监委官网
进入2025年，除总经理一职之外，工银安盛人寿总精算师也发生变动。
日前，太平洋寿险官网显示，喻凌燕任太平洋寿险总精算师。履历显示，喻凌燕在该险企供职26年之久，自金盛人寿时期就担任总精算师，后任工银安盛人寿精算部总经理、首席精算师兼首席风险官、副总经理。
‘子弹财经’注意到，工银安盛人寿4月30日披露的2025年一季度偿付能力报告中，喻凌燕仍为首席精算师兼首席风险官。
图 / 工银安盛人寿2025年一季度偿付能力报告
“老将”喻凌燕为何会突然离职？谁将接替喻凌燕出任首席精算师、首席风险官一职？‘子弹财经’就相关问题求证工银安盛人寿方面，截至发稿前未获回复。
2
保费、净利双增，
盈利高增长能否持续？
官网资料显示，工银安盛人寿的前身为金盛人寿，成立于1995年5月。
金盛人寿是首家中法合资保险公司，由安盛中国公司与中国五矿集团合资组建。虽然背靠老牌保险机构法国安盛集团，但金盛人寿自成立以来业绩低迷，陷入长达十余年的亏损泥潭。
直至2012年，该险企终于迎来转折点。
2012年5月，经监管批准，国内资产规模最大的银行——中国工商银行，受让安盛中国公司与中国五矿集团股权总计60%，成为其大股东。同年7月，工银安盛人寿正式挂牌。
工行入主之后，依托银保渠道优势，工银安盛人寿保费规模实现跨越式发展。
Wind数据显示，2011年工银安盛人寿保费仅16.02亿元，到2013保费收入已超百亿，2019工银安盛人寿保费收入突破500亿元大关，达542.1亿元。
净利润方面，年报数据显示，工行入主的第二年，工银安盛人寿结束长期亏损；2013年实现净利润0.2亿元，此后该险企净利润一路飙升，2021年达到历史最高峰值16.92亿元。
但近年来，工银安盛人寿业绩起伏较大，如同坐上“过山车”。
2022年，工银安盛人寿盈利惊现“滑铁卢”，当年净利润亏损7.09亿元。这是工银安盛人寿即2013年扭亏为盈后，首次出现亏损。
2023年工银安盛人寿成功扭亏，实现净利润4.45亿元，但远不及2021年净利润表现。
此外，2023年工银安盛人寿保险业务收入降至404.95亿元，同比下降17.56%。其中分红险产品大幅压降至50.19亿元，导致原保险保费收入骤降。
近期发布的2024年年报显示，工银安盛人寿业绩回暖迹象明显。
2024年，工银安盛人寿全年保险业务收入达到458.08亿元，同比增长13.12%；净利润同比大幅增长131.69%，达到10.31亿元。
但‘子弹财经’注意到，Wind数据显示，工银安盛人寿2024年4个季度净利润水平跌宕起伏明显，分别为0.59亿元、7.80亿元、10.38亿元及-8.46亿元。
净利润波动背后，是其盈利存在不稳定因素。
图 / 摄图网，基于VRF协议
其中，新会计准则的应用成为工银安盛人寿“逆袭”的一大关键。自2024年二季度起，工银安盛人寿开始依据新会计准则编制偿付能力报告，这一转变使得二季度净利润大幅跃升。
2024年9月底，股市的短暂利好行情也助力工银安盛人寿投资收益大幅增长，2024年第三季度其净利润大涨。
但受同样受资本市场波动影响，2024年第四季度工银安盛人寿出现大幅亏损。
联合资信在今年6月发布的评级报告中指出，“工银安盛人寿盈利易受外部市场影响，宏观经济下行、房地产行业景气度下滑以及资本市场波动加大等因素将在一定程度上影响公司利润实现，盈利能力未来变动情况值得关注。”
3
前有强敌、后有追兵，
“七最”目标有挑战
‘子弹财经’注意到，“新掌门”王都富在2024年上任初期，就为工银安盛人寿制定了银行系与合资寿险公司中“七最”发展目标及“七大工程”实施路径，即“双七战略”，力争将工银安盛人寿打造成“强大的金融机构”。
其中，“七最”指要把工银安盛人寿锻造成为银行系和合资保险公司中客户数量最多、业务规模最大、经营结构最优、资产质量最好、盈利能力最强、服务口碑最佳和品牌价值最高的人身保险公司。
工银安盛人寿的底气来自于其强大的股东背景。
拥有庞大的客户基础、广泛的营业网点和雄厚的资金实力的工商银行，为工银安盛人寿提供了坚实的后盾；法国安盛集团作为全球领先的保险和资产管理集团，带来了先进的保险经营理念和丰富的行业经验。
但来自竞争对手的压力却也不容忽视。尤其是作为拥有共同标签的一类保险公司，六家大行系寿险公司的发展往往被以不同的维度进行对比。
从市场竞争格局来看，中邮人寿以其超千亿的保费规模，成为工银安盛人寿的“最强对手”。
企业预警通数据显示，2024年中邮人寿保费收入达1349.4亿元，规模位居六家大行系寿险公司榜首；净利润91.88亿元，也远超其余5家险企。
与之相比，工银安盛人寿在2024年揽收保费458.08亿元，净利润10.31亿元，与中邮人寿的差距显著。
事实上，中邮人寿背靠庞大的邮政网络，邮储银行近4万个营业网点为其提供了强大的渠道支持，这是中邮人寿在保费规模上领先的重要原因。
此外，建信人寿与建设银行的紧密合作，在业务拓展上取得了良好成效。2024年建信人寿保费收入为409.97亿元，保费规模直逼工银安盛人寿。
在净利润方面，交银人寿、农银人寿的实力也不容小觑。
2024年，交银人寿实现净利润9.4亿元，农银人寿净利润为8.86亿元，在盈利水平上展现出强劲的竞争力。
此外，‘子弹财经’注意到，2021年6月，友邦保险携120亿元入局中邮人寿，吹响混改号角。
今年6月，中邮人寿宣布将其注册资本增加至326.43亿元。通过此次增资，中邮人寿注册资本规模跃居寿险行业第四位。而官网显示，工银安盛人寿当前注册资本125.05亿元，不到中邮人寿的一半。
在这样的竞争格局下，工银安盛人寿想要实现“七最”目标，必须在业务拓展、产品创新、客户服务等多方面下功夫。
联合资信在评级报告中还指出，工银安盛人寿保险业务营销渠道以银行邮政代理渠道为主，其他营销渠道对其保费收入贡献度较低，渠道多样化水平仍有待提升。
综合来看，工银安盛人寿的高层人事变动是公司发展历程中的一个重要节点。未来，新任领导班子如何带领公司在复杂多变的保险市场中应对竞争，保持盈利的可持续性、化解潜在风险，朝“七最”目标不断迈进？‘子弹财经’将持续关注。
*文中题图来自：摄图网，基于VRF协议。
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责任编辑：秦艺
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